EL PORCENTAJE DE HOGARES QUE VIVEN DE ALQUILER TOCA MÁXIMOS Y EL DE PROPIETARIOS CAE A MÍNIMOS

¿QUÉ BANCOS TE DAN EL 100% DE LA HIPOTECA? VAMOS AL DETALLE

La última ‘Encuesta de Condiciones de Vida’ que ha publicado hoy el Instituto Nacional de Estadística (INE) ha dejado datos curiosos. La pobreza sigue cayendo y el número de hogares con dificultades para llegar a fin de mes cae hasta el mínimo de la serie, aunque todavía 1 de cada 3 hogares tiene problemas. Y sobre la vivienda, se acentúa el cambio de tendencia: cada vez más hogares viven de alquiler y menos son propietarios de vivienda.

En concreto, el porcentaje de hogares con vivienda en propiedad cayó en 2017 hasta el 76,7%, frente al 77,1% del año anterior. Se trata el mínimo de la serie histórica, que se inicia en 2004 y que tocó sus máximos en 2005, cuando alcanzó el 80,5%.

Por contra, el número de hogares que viven en régimen de alquiler alcanzó el máximo desde que hay estadística, con un 16,9%, frente al 16,3% del año anterior. En 2004, este porcentaje se situaba en el 13,9%, y tocó mínimos en 2005, cuando se quedó en el 13%.

“la cuota hipotecaria suponga un gasto mensual más reducido, exige un ahorro previo importante”

De fondo, la vivienda es cada vez menos accesible para los ciudadanos. Según un estudio elaborado por pisos.com, a partir de la Encuesta Anual sobre la Estructura Salarial publicada por el INE el mes pasado, el alquiler medio se sitúa en 780 euros mensuales, lo que equivale a una inversión del 40,4% del salario, muy por encima del 30,3% de hace un año.

En cualquier caso, la situación varía mucho por regiones.  Así, un un hogar madrileño ya debe dedicar de media más del 60% de su sueldo al pago del alquiler, nivel cercano a lo que se paga en Baleares (57,5%). Por contra, este porcentaje del salario dedicado al alquiler se queda por debajo del 30% en CCAA como Asturias, Extremadura y Castilla-La Mancha.

En el caso de las hipotecas, el porcentaje de ingresos requerido es mucho menor, el 27,5% de los ingresos, aunque también es seis puntos más que el año pasado. Sin embargo, el problema es la necesidad de ahorro para acceder a la compra de vivienda: “Aunque la cuota hipotecaria suponga un gasto mensual más reducido, exige un ahorro previo importante”, explicaba Ferrán Font, director de estudios de pisos.com.



La vivienda, más cara de lo previsto por los ciudadanos

Estos datos llegan después de que ayer se conociera que el precio medio de las viviendas en España alcanza los 241.145 euros, por lo que se sitúa un 69% por encima de la inversión media prevista por los españoles para la compra de una vivienda (166.000 euros), según el ‘Observatorio del Mercado de la Vivienda en España’, elaborado por la red de intermediación inmobiliaria Century 21 España.

En cuanto al alquier, la situación es diferente. El precio medio de alquiler entre quienes ya han alquilado o piensan hacerlo con la oferta de vivienda de alquiler, se muestra un desfase al alza de 41 euros, situándose la oferta media en 600,82 euros frente a los 559,50 euros que se está dispuesto a pagar. Es decir, poco más de un 7% de diferencia.

La tendencia al alza de los precios de la vivienda no parece detenerse. Según los datos del Ministerio de Fomento, el precio de los pisos crecerá un 5% este año, el doble que en 2017, cuando registraron un aumento del 2,4%. Respecto al alquiler, las subidas son todavía mayores: un 13% en 2017, según los datos de pisos.com, porcentaje que se eleva hasta el 20% en ciudades como Madrid y Barcelona.

La situación ha provocado que el Ministerio de Fomento reconociera la existencia de “burbujas” en algunas zonas, algo que el sector inmobiliario rechaza y achaca a la falta de oferta de vivienda, que no logra cubrir la demanda. De momento, no hay medidas visibles para mejorar el acceso a la vivienda, mientras los inversores, en un entorno de tipos de interés muy bajos, han encontrado un oasis de rentabilidad en la compra de vivienda para alquilar, y portales como idealista.com calculan que la rentabilidad del alquiler está en máximos históricos.

Ahora, algunos expertos creen que puede haber una reversión de la tendencia, con cada vez más hogares optando por la compra en lugar del alquiler, aprovechando la mejora económica y la vuelta de las hipotecas por el 100% -y cada vez más baratas-. La banca ha retomado esta práctica, habitual antes del pinchazo de la burbuja inmobiliaria en lo que parece una nueva ‘guerra hipotecaria’.

 

¿Qué bancos ofrecen el 100% de la hipoteca?

Desde que comenzó la crisis, las entidades financieras se han vuelto mucho más prudentes en la concesión de préstamos hipotecarios. Si durante la burbuja inmobiliaria la mayoría de bancos ofrecían el 100% del valor de tasación de la vivienda (y en ocasiones incluso más), en la actualidad lo habitual es que los prestatarios tengan que tener ahorrado al menos el 20% del valor de la misma.

No obstante, en los últimos meses y gracias al abaratamiento en el coste de la financiación, algunas entidades están volviendo a ofrecer hasta el 100% del valor de la vivienda, y no solo en aquellas propiedades que formaban parte del propio balance de los bancos, sino a una buena parte de las personas que así lo solicitan. Si bien todavía no se trata de una práctica demasiado extendida, ya existen hipotecas con un elevado Loan To Value (relación préstamo/valor del inmueble), en el mercado. Te mostramos cinco de ellas.

Hipotecas de Bankinter

Logo BankinterLas hipotecas de Bankinter en sus diversas modalidades se pueden conseguir por un importe superior al 80%, llegando incluso al 100% en algunos casos. Los buenos clientes o aquellos que quieran comprar algún piso de banco pueden conseguir una hipoteca 100%. No en vano Bankinter es la entidad que mayor crecimiento ha tenido en los últimos años en la concesión de hipotecas por encima del 80% del valor. El propio banco reconoce que su cartera de préstamos hipotecarios por encima del 80% se acerca al 5% del total.

La ventaja de Bankinter es que ofrece hipotecas con las mejores condiciones, especial mención hay que hacer a la hipoteca fija de Bankinter con un tipo de interés realmente bajo desde el 1,65% TIN. En el caso de la la hipoteca variable también ofrece unas interesantes condiciones con tipos de Euríbor+0,99% y es la única que recoge la dación en pago en  las propias escrituras.

Hipoteca Aliseda de Banco Popular

Banco PopularLa Hipoteca Aliseda del Banco Popular tiene como finalidad financiar hasta el 100% del valor de tasación de la vivienda o el 100% sobre el valor de compra-venta, el menor de los dos, de la inmobiliaria Aliseda. Su tipo de interés es del 0,90% el primer año y del euríbor +1,25% el resto de años, revisable.

El plazo máximo es de 40 años y no tiene comisiones de apertura ni de estudio, pero sí comisión por desistimiento del 0,50% durante los 5 primeros años de vida del préstamo y del 0,25% a partir del quinto año. Ofrece, además, una carencia de hasta 24 meses.

Superhipoteca de Ibercaja

Logo IbercajaLa Superhipoteca de Ibercaja es un préstamo hipotecario que financia hasta el 100% del valor de tasación de la vivienda. Tiene un tipo de interés inicial fijo durante el primer año del 2,25% nominal y un tipo de interés variable a partir de ese momento del 1,35% si se cumplen una serie de vinculaciones. Va dirigido a personas de entre 18 y 75 años, con un plazo de amortización máximo de 40 años si uno de los dos prestatarios no supera los 35 años, y de 35 años si los dos prestatarios superan esa edad.

Tiene una comisión de apertura del 0,50%, y comisiones por amortización parcial y amortización total del 0,50% cuando la suma de las amortizaciones no excedan del 25% del capital vivo del préstamo en los cinco primeros años de vida del préstamo y del 0,25% si se realiza pasados esos cinco años.

Hipoteca 100% de Ibercredit

Hipoteca 100La Hipoteca 100% de Ibercredit ofrece la posibilidad de financiar hasta el 100% de nuestra primera vivienda, con un interés variable de euríbor +1,25% y con un plazo de amortización de hasta 30 años. No hay comisiones por estudio ni por cancelación parcial.

Sin embargo, la comisión de apertura es del 0,60% si se financia el 100% del valor de la vivienda, tiene una comisión por cancelación total del 0,50% si el préstamo se cancela en los cinco primeros años y del 0,25% a partir de esa fecha.

Hipoteca Ligera db

Hipoteca DBLa Hipoteca Ligera db es un préstamo hipotecario ofrecido por Deutsche Bank cuya finalidad es la financiación de hasta el 100% de la primera vivienda. Su tipo de interés es de euríbor +1,25% con un plazo de amortización máximo de 40 años. Tiene unas comisiones de estudio y de apertura fijos de 400 euros y una comisión por amortización parcial de 0,50%. Exige la domiciliación del seguro de hogar, la domiciliación de la nómina y de, al menos, tres recibos.

hipotecas al 100%En general, y aunque todavía a día de hoy las ofertas son escasas, cabe esperar que las posibilidades vayan aumentado por la cada vez mayor competencia entre entidades financieras. Donde ya no es posible diferenciarse ofreciendo un tipo de interés menor, quizá el próximo paso sea volver a ofrecer un LTV mayor.

Por tu parte puedes guardar este post en tus favoritos e ir visitándolo de vez en cuando, en cuanto vayan saliendo otras hipotecas que financian al 100% nosotros las iremos colocando.

¿Existen otras opciones?

busconomicoLas opciones que existen a la hora de contratar una hipoteca son variadas, pero entramos ya dentro de lo que son las hipotecas comunes, las fijas, variables o mixtas, y de entre ellas, existen muchas con excelentes condiciones pero lamentablemente solo acaban financiando el 80% que es lo más normal cuando hablamos de préstamos hipotecarios.

x

Usamos cookies para brindarle la mejor experiencia en línea. Al aceptar que acepta el uso de cookies de acuerdo con nuestra política de cookies.

Acepto No acepto Centro de privacidad Configuracion de Privacidad + sobre las cookies